從2011年辦第一張信用卡開始,迄今已累積到508張信用卡的人氣部落客寶可孟,打破一般人對於刷卡的既有框架,不僅越刷越有錢,在粉絲專頁「寶可孟的理財記事本」分享生活理財的秘訣,更進一步延伸,尋找出對小資族有利好用又實惠的投資理財平台。

數位帳戶首重操作性及一站式服務是否到位

擅長分析比較的他,前前後後開了二十多個數位帳戶,並從中找出最適合使用的數位理財帳戶。他首先分享,「如果問為什麼要選擇使用數位帳戶,首先在選擇上,我重視的絕對是使用面的操作性是否順手及一站式服務是否有到位。」

生在凡事講求快速、便利的時代裡,數位帳戶讓人能夠隨時隨地解決關於帳戶的瑣事,所以開戶不用特別跑銀行,存錢、投資、消費都能有對應的回饋優惠,一站式到位服務做得越徹底就越能獲使用者青睞。「一開始永豐「大戶DAWHO」做得不好,但在去年三月開始有了專屬的APP後,翻轉了後進者的逆勢,不僅有質感且好用,將一次到位的金融服務做得十分完善。」寶可孟說。

他進一步舉例,「目前市面上的數位帳戶並沒有辦法直接去買股票,永豐「大戶DAWHO」有完善的金融生態整合,只要開了永豐大戶數位帳戶,就可連結大戶投,可直接買股票外,還有豐存股,用3000元可以定期定額投資0050等,這些便捷功能全都被設定好了;省去投資美股就得另開一個美股帳號的無痛連結,光是這個直覺性的操作服務,便是當前其它銀行都沒有作到的優勢。」

金融生態圈能整合 優惠利率才不會厚此薄彼

比起傳統銀行,數位帳戶提供更好的利率吸引投資人開戶,「不過,市面上的數位帳戶,很多是不合格的,像是只有給存款高利,但沒有搭配信用卡。永豐「大戶DAWHO」將整個金融生態系串聯整合,給予完備優惠的面向,其它銀行都望其項背。」

他舉例,「因為投資帳戶常常要進出資金,一般證券戶連結活儲帳戶的利率平均是0.01%~0.04%,銀行算得很精明,如果你有優惠利率1%,只要連結到證券,你的優惠利率就會消失。永豐大戶永遠站在客戶的立場思考,他集結金控資源合力解決這個問題,只要放在活儲帳戶的錢皆享有1.1%,就算連結證券戶投資也能賺到利率,系統整合的非常的好!」

另外,進行跨行轉帳或提款最讓人心痛莫過於手續費,數位帳戶普遍提供多次免手續費優惠。「在這方面,要提醒的是次數多不見得就是最好,要注意優惠的跨轉、跨提是否有條件限制,永豐「大戶DAWHO」提供每月跨轉、跨提最多20次免手續費,給的大方也沒有條件限制。」寶可孟說。

投資外幣、無縫買台股、前進美股 無痛投資一網打盡

永豐大戶除了提供台幣50萬元內活儲利率1.1%,「相較一般證券戶只能單純買進賣出,它特別推出一個針對小資族理財設計功能,叫豐存股,定期定額最低三千,一萬元以內都只收一元手續費,即便盤中零股也不見得有一塊錢這麼低的優惠,真的是佛心價!有時我會設定好幾批定期定額,以降低成本,對小資族投資而言低手續費真的是強大的優勢!」寶可孟強調。

除了台股,美股也是台灣投資人相當喜歡的標的。寶可孟表示,「在台灣要買美股既麻煩又複雜,除了有語言、監理等問題,也要當心若出意外會有錢拿不回來的風險,但若是使用複委託,或是豐存股美股的功能,就無需擔心這些瑣事外,永豐幣倍卡在2021年全面做了改版及升級,與永豐大戶有非常高程度的連動,透過外匯帳戶的活儲使用,既可以達到幣倍卡的刷卡優惠,也可以獲得永豐大戶的回饋,非常方便好用。」而他再加碼自己的大絕招,「趁美金相對低點時買入賺匯差,甚至是搭配永豐大戶信用卡、永豐幣倍卡,也有指定通路最高10%回饋令人覺得省到有賺頭,而最後大絕招就是:存款可以無疫前進美股,直接買全市場指數型ETF 如VT、SPY、BNDW等等,或是看好TSLA、Apple都可進場持有。」

「我的投資哲學很簡單,不碰自己不懂的東西,另外就是開源節流,我分享很多信用卡省錢的秘訣,但要晉級,就得開始學著把省下來的錢,放到市場去增值,絕對會比放在定存高,千萬不要裹足不前!」寶可孟強調。 

永豐銀行打造「大戶」產品的年輕工作團隊。

  1. 請先挑選一個適合自己的數位帳戶,並且努力存錢。
  2. 要持之以恆的進行「定期定額」,不論是換匯、買台股、美股,都不能中斷。
  3. 如果覺得錢賺不夠不能投資更多,那就想辦法開源,讓自己可投入市場的資金翻倍,你的財富自由之日,才能更快到來。
  4. 找比較用心的金融產品,讓放在數位帳戶裡的錢,能夠投資外幣(如美金)、無縫買台股,甚至是前進美股也沒有問題的產品,才能「一網打盡」,一次到位!