有錢沒閒？投資方法來破解，累積財富悠活退休！

所謂「金複合投資」又稱母子基金投資，投資原理就是資產配置分散風險，投資人將大部分資金持有波動度低的母基金，再由母基金每月定時定額撥款至1~5檔波動高子基金掌握市場獲利機會。投資理財領域逾二十年的復華投信投資理財處協理陳淑如充滿成就地分享，歷經多次市場大風大浪，景氣興衰，她即以這套投資術，協助客戶長期複利累積資產，且贏得不少客戶的信任。

「陳淑如提到，客戶經歷過金融海嘯，就會知道必須利用選擇一套有系統的投資方法在市場的高低點進行獲利，長期下來，看見投資滾出複利的成果就會更有信心，金複合投資法讓許多客戶改掉短線進出的壞習慣」她分享了二個客戶的投資故事，說明用對投資方式的重要性。

竹科工程師靠「金複合投資法」 擺脫單壓個股賠多賺少命運

第一個案例，是位六年級的竹科工程師，過去以投資電子股為主，對股市並不陌生，在科技領域也有一定人脈，對產業相當熟悉，但他後來卻選擇金複合投資法來累積退休資產，不再追逐個股漲跌。

「客戶是高知識分子也非常忙碌，不喜歡理專打擾，在幾次溝通說明後金複合投資機制後，他很快就理解這套方法的優點，便拿出一一○萬元嘗試投資。」陳淑如先將這筆錢分成三部分，即四十萬、四十萬及三十萬元，接著再為客戶搭配母、子基金，透過三筆金複合投資完成初步配置。

再看基金配置內容，三筆金複合投資的母基金，分別是「全球股債混合的組合型基金、全球債券基金及全球平衡基金」。投資涵蓋範圍不但擴及全球，還透過組合基金方式，達到標的分散目的，以市場風險角度來看，算是相當分散、保守的配置；至於子基金，則有「台股中小型基金、台股科技型基金、大中華基金及全球股票型基金等」。

「因為經歷過金融海嘯，所以會跟客戶強調合理報酬、長期複利的重要，透過金複合投資策略，客戶不會認為自己買的是一檔基金，而是整個市場；利用市場循環賺錢，達到目標報酬再將戰果停利回母基金，逐步累積退休資產，就不會有獲利後急著贖回的想法！」陳淑如分享，該客戶是在二○○九年、金融海嘯谷底回升後不久進場，時機點相當好，沒有等待太久時間就開始享受到成果。

也因投資經驗相對美好，後來只要一領到公司獎金，客戶不但主動加碼，還會吃好道相報，將這套策略介紹給他的同事。「以前，客戶投資自家公司股票，但賠多賺少，其實買基金不比自己看股票差，加上一點技巧透過風險分散效果，就算遇到股災震盪也不會太心慌。」

外派大陸沒空理財 運用「金複合投資」按部就班累積資產

還有位客戶，有家庭、小孩，且經常外派到大陸，沒有空閒時間可理財，初期他就從較單純的每月定時定額一萬元開始累積，他使用的是復華金利High定時定額，有停利到穩健型基金的功能，基金達到設定的停利點後，就自動轉至債券型基金，等這個停泊基金累積到二十四萬元時，就把基金轉作金複合投資。「現在他不但已承作兩筆金，自己另外還持續每月定時定額扣款五檔基金，退休資產按部就班持續累積中。」

定時定額、母子基金投資法，績效波動度比一比

令人好奇的是，相較一般傳統定時定額投資，報酬率達到停利點後贖回轉進穩健型基金，與直接進行一筆母子基金投資，究竟何者更容易穩穩獲利？截至七月底，模擬回測過去六年兩者投資方式的表現，發現母子基金投資方式不但累積報酬率較高，波動也較低，可見只要用對方法，追求高報酬之餘也能達到風險控管。

陳淑如強調，複合母子投資優勢就在靈活、分散配置，利用市場高低點來賺取報酬；「如果擔心市場風險，就可將子基金停利贖回部分轉至波動較低的母基金，或可降低子基金的停利點，加快資金回流母基金的速度，這些都是保存投資戰果的作法。如有一筆至少五年內不會動用到的資金，不妨試著以金複合投資法來布局，若剛起步的投資人資金沒那麼足夠，則先以每月數千元定時定額慢慢累積開始，善用投資方法來準備未來的退休金絕對是最明智的選擇。」

母子基金投資法 適合有一筆閒置資金的投資人

母子基金投資法 累積較佳績效、較低波動度

1. 單筆申購母基金或停利之停泊基金為50%的Citigroup BIG指數及50% MSCI世界指數；定時定額基金/或母基金轉申購子基金為MSCI世界指數，
2. 每月扣款日10號，每月扣款1萬
3. 停利點設定為15%，達停利點本利和轉回母基金/或停泊基金

投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證

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