一般人對富有的定義,大部分會想到開名車、拿名牌包、坐頭等艙、體驗奢侈的旅行等行為,但這些社會地位象徵的另一面,可能是負債或是身無分文。理財專家表示,在財富分配如此極端的現代社會,真正的財富自由已經不是口袋裡有多少錢,而是有能力應對環境變化。
許多專家批評社群媒體改變了年輕世代對富有的觀念,當年輕人不斷接觸一夜致富、過著奢侈生活方式的影響者,觀看許多關於奢侈消費的貼文時,必然會對自己的財務狀況產生負面影響,出現對財富和成功不切實際的期望。當年輕人努力模仿這種生活方式時,就可能會陷入衝動消費等不健康的金錢習慣。
高收入者不一定財富自由
最近美國一項顯示,64%的消費者靠薪資過活,即使高收入者也是如此,收入10萬美元以上族群,超過50%都靠每月薪資支付所有開銷,代表大部分的人幾乎沒有應急儲蓄。
許多外表光鮮亮麗的人,可能有很高的收入,卻沒什麼儲蓄。遇到升息或是失業等,生活就無以為繼,這些人在理財專家眼中,都不是真正富有。
專家認為,真正富有應是開豐田汽車,去大賣場購買平價商品。但他們有做重大決定的自由,譬如提早退休、辭職、去想去的地方旅行,當大環境出現變化,如聯準會(Fed)升息或臨時失業,也不會對他們的財務負擔壓力。
淨資產比收入多少更重要,即個人或家庭的資產價值減去債務或財務負債。財富專家表示,富有這個標籤,並不一定代表一個人能掌控自己的財務,或達到財務自由。因為一個人可能被認為是富有的,但仍然處於財務不穩定的情況,因為他們的槓桿率很高,花的錢和賺的錢一樣多,甚至花的錢常常比賺的錢多。這些人有時候會看起來過得不錯,但一段時間後卻身無分文。
控制支出比超高收入更重要
財務自由代表有能力對想要的任何事情說不,也有能力做任何想做的事情,不受雇主或利率變動的影響。專家建議,超高收入並不是必要,重點在於控制支出。即使可以負擔得起,也不會購買只會貶值的奢侈品,如豪華汽車、昂貴的衣服和類似的揮霍消費行為。
真正財富自由的人,通常對債務也很謹慎,他們想得更遠,不會把收入拿去揮霍在只能帶來短暫快樂的事物。他們只願意承擔良好的債務,例如房地產或成長型企業等會增值的事物。真正富有的人通常也有多種收入來源,可能包括薪資、股息、企業所有權、財產所有權等。
在這極端不平等的時代,有人倡導與其追求財富自由,不如讓自己達到心靈自由,但這種修練反而不切實際。不要只用收入一項標準來衡量富裕與否,有計畫的支出,控制不必要的浪費,累積淨資產,不需成為收入最高1%或前10%,也能享受財富自由的滋味。
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*本文獲「科技新報」授權轉載,原文:淨資產決定財富自由,專家:不買奢侈品、錢花在增值事物
責任編輯:陳瑋鴻
核稿編輯:倪旻勤