財政部推出「青年安心成家購屋優惠貸款精進方案」，拉高青年購屋貸款額度、貸款期限，並延長貸款的還款寬限期、提高政府補貼貸款利率。此新方案已於2023年8月1日上路。
青安貸款是什麼？
「青年安心成家購屋優惠貸款」2010年推出，支援無殼族購屋置產及成家立業需求。然因房價高、央行升息，讓房貸族本息負擔加重，政府於2023年決議擴大補貼，推出「青年安心成家購屋優惠貸款精進方案」支持無殼族買房。
青安貸款新方案有哪些新增優惠？
新方案擴大的貸款方案包含：貸款額度、年限、寬限期、利率補貼等4個面向。
新制、舊制比一比
| 項目 | 新制 | 舊制 |
| 貸款額度 | 最高新台幣1000萬元 | 最高新台幣800萬元 |
| 貸款年限 | 40年期 | 30年期 |
| 還款寬限期 | 5年 | 3年 |
| 貸款利率補貼 |
1.5碼（0.375個百分點） ⇨補貼後，一段式青安房貸利率下殺到1.775% |
半碼（0.125個百分點） |
新青安房貸方案何時實施？
已於2023年8月1日上路，預計至2026年7月31日止。
青年安心成家貸款申請資格與條件
貸款資格
- 借款人年齡：民法規定的成年年齡以上（目前民法成年年紀為18歲），無最高年齡限制。
- 財產限制：借款人及其家庭成員皆無自有住宅，家庭成員包含：借款人配偶、借款人未成年子女。
- 貸款標的：須為申請日前6個月內購置。
貸款條件
- 貸款成數：最高8成核貸。
- 貸款額度：最高新台幣1000萬元。
- 貸款年限及償還方式：貸款年限最長40年，含寬限期5年，本息分期平均攤還，或本金分期平均攤還。
- 貸款利率：以郵局2年期定期儲金額度未達新臺幣500萬元機動利率1.595%為基準利率。計息方式為一段式機動利率、二段式機動利率、混合式固定利率3擇1，選定後不得變更。
青安貸款新方如何申請？
符合青年房貸方案者，須洽詢公股銀行依照一般房貸申請程序申請。申請時，要指定使用「青年安心成家購屋優惠貸款」條件辦理。
可辦理青安房貸的公股銀行
一共有8家公股銀行，包含：
- 臺灣銀行
- 臺灣土地銀行
- 兆豐國際商業銀行
- 合作金庫商業銀行
- 第一商業銀行
- 華南商業銀行
- 彰化商業銀行
- 臺灣中小企業銀行
各間公股銀行承辦「青年安心成家購屋優惠貸款」之窗口請見財政部國庫署全球資訊網。
青安貸款申請流程
- 選定申請銀行，備妥資料、向銀行提出申請。
- 銀行進行貸款審核，決定貸款成數。
- 和銀行簽約（對保）。
- 委託地政事務所進行抵押權設定。
- 投保房屋相關之保險。
- 撥款至指定銀行帳戶。
青安房貸新方案的利息怎麼算？
一段式機動利率、二段式機動利率、混合式固定利率3選1，選定後就不得變更。
| 類型 | 利率算法 | 公股銀行、政府補貼後實際負擔利率 | |
| 一段式機動利率 | 基準利率固定＋0.555%機動利率 | 1.775% | |
| 二段式機動利率 | 1～2年 | 基準利率固定＋0.345%機動利率 | 1.565% |
| 第3年起 | 基準利率固定＋0.645%機動利率 | 1.865% | |
| 混合式固定利率 | 第1年 | 基準利率固定＋0.525%機動利率 | 1.745% |
| 第2年 | 基準利率固定＋0.625%機動利率 | 1.845% | |
| 第3年起 | 基準利率固定＋0.645%機動利率 | 1.865% | |
青年安心成家貸款新方案注意事項，有3大風險
1.限期補貼
青安房貸新方案政策優惠期只有3年（至2026年7月31日），3年後，就不再有1.5碼的利率補貼。若3年後利率仍居高不下，貸款人的還款本息勢必加重，購屋前還是得仔細考量自身還款能力。
2.升息
未來是否會升息，很難說得準。若遇到升息，不只會讓還款變得更辛苦，也可能會讓房市變冷，就算想脫手籌資金，房子也賣不動。
3.5年寬限期一下就過了
雖然青年安心成家貸款新制的寬限期從3年延長至5年，但若在5年間，年輕人並未提高自己的薪資或開源，運用5年寬限期只還息不還本；一旦寬限期結束，要開始攤還本金與利息，會是很大的壓力。
青年安心成家購屋優惠貸款問與答
Q：房貸超過新台幣1000萬元怎麼辦？
答：貸款額度最高1000萬元。如借款金額超過1000萬元，那麼在1000萬元之內，適用新青安房貸方案。超過1000萬元的部分，則需使用承貸銀行其他貸款方案。
Q：單身者可以申辦青年安心成家貸款嗎？
答：青安房貸的貸款對象為借款人「名下無自有住宅者」，所以單身者如名下無自有住宅，也可以申辦。
Q：貸款資格的「無自有住宅者」，是指首次購屋嗎？
答：不管是第一次購屋，還是曾經持有房屋但出售或轉讓，只要目前名下無自有住宅，都可以申辦。
Q：貸款資格的「無自有住宅者」如何認定？
答：申辦時，以借款人本人、配偶、未成年子女「全國財產稅總歸戶財產查詢清單」均查無建物資料為原則。
Q：青年安心成家貸款最高核貸8成，計算標準是什麼？
答：實際核貸成數會依借款人擔保品坐落的地點，和房屋狀況等因素判別；借款金額會評估借款人還款能力、信用因素，依承辦銀行作業規定綜合評估辦理。
Q：如何認定房屋的取得日期？
答：以「建物謄本」上登記日期為準，只要購買的自有住宅登記日期是青安房貸申請日前6個月內，即可申請。
Q：在台灣有住所的外國自然人，可以申辦青安房貸嗎？
答：不行，新青安房貸是提供台灣人購買房屋的優惠貸款方案，不提供非本國人使用。
Q：台灣人在國外購屋可以申請青安房貸嗎？
答：不行，新青安房貸是提供台灣人購買台灣本國房屋的貸款方案。
資料來源：財政部青年安心成家貸款
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核稿編輯：林易萱
